Виды потребительских кредитов

Потребительский кредит – наиболее распространенный тип кредита в России. Вид потребительского кредита определяется исходя из целей. Поэтому потребительский кредит, предоставляемый физическим лицам, зачастую называют целевым кредитом.

Применительно к российским условиям, потребительским кредитом считается практически любой вид кредита, который может быть предоставлен гражданам:

• ­ кредит на приобретение различного рода товаров,
• ­ ипотечный кредит,
• ­ кредит на неотложные нужды и др.

Потребительские кредиты классифицируют по следующим признакам:

• ­ объект кредитования,
• ­ заёмщик, которому предоставляются средства,
• ­ вид обеспечения кредита,
• ­ сроки погашения кредита,
• ­ методы погашения кредита,
• ­ цель кредита.

Объекты кредитования:

• ­ на неотложные нужды,
• ­ под залог ценных бумаг,
• ­ на строительство или приобретение жилья,
• ­ на проведение капитального ремонта частного жилого сектора.

Многие банки выдают кредиты на долгосрочной основе для приобретения автомобилей или других товаров, рассчитанных на длительный срок эксплуатации.

Субъекты кредитования:

• ­ банковский потребительский кредит,
• ­ кредит от торговых организаций,
• ­ небанковский потребительский кредит,
• ­ кредит от частных инвесторов,
• ­ кредит по месту работы заёмщика.

Сроки кредитования:

• ­ краткосрочный кредит (до 1-го года),
• ­ среднесрочный кредит (от года до 5 лет),
• ­ долгосрочный кредит (свыше 5 лет).

По способам предоставления:

• ­ целевой кредит
• ­ нецелевой кредит.

Нецелевой способ используют в случае предоставления кредита на неотложные нужды.

Обеспечение кредита:

• ­ необеспеченный
• ­ обеспеченный

В последнем случае кредит обеспечивается залогом, гарантиями, поручительствами или аналогичным методом обеспечения.

По методам погашения:

• ­ погашаемый единовременно
• ­ с рассрочкой платежа

Методы взимания процентов по кредиту:

• ­ кредит с удержанием процентной ставки в момент предоставления,
• ­ кредит с выплатой процентов во время погашения кредита,
• ­ кредит с выплатой процентной ставки равными долями по мере погашения.
• ­ периодические (аннуитетные) платежи по кредиту с одновременной выплатой процентов.

По характеру оборачиваемости финансовых средств:

• ­ разовый кредит,
• ­ возобновляемый кредит,
• ­ кредит, имеющий льготный период погашения
• ­ кредит, не имеющий льготного периода погашения.

Потребительское кредитование физических лиц классифицируется как деятельность по многим факторам и не ограничивается перечисленными. Законопроект о потребительском кредитовании до настоящего момента находится на стадии совершенствования и предусматривает в окончательном варианте максимальную защищённость прав потребителей, а также предполагает внесение поправок в части ответственности потребителей в случае игнорирования ими договорных обязательств по кредиту.