Заполнить заявку
+7 (812) 605 95 20

Кредит: как избавиться от долгов

кредиты под залог

Главные ошибки заемщиков и четкий план решения проблемы

Итак, прежде чем дать конкретный и оптимизированный план того, как реально избавиться от долгов и кредитов, расскажем о том, как в принципе избежать долгов. Какие ошибки при обращении за кредитами совершать нельзя?

Кредиты и долги. Топ-лист ошибок.

1)     Минимальные платежи

Вполне удобная на первый взгляд схема. Но чтобы реально ей пользоваться, заемщик должен иметь финансовую дисциплину. По сути, выплачивая банку минимум кредитных средств, вы можете выплачивать кредит всю жизнь. Что самому банку, конечно же, выгодно.

Давайте посчитаем: если ваш долг банку составляет $8 тысяч и ежемесячно по нему вы будете платить минимальную сумму, то весь долг с процентами вы погасите за 25 лет. Выплата при этом составит $15,5 тыс.

Итак, если ваш ежемесячный платеж составляет 4 тысячи рублей, платите 8 тысяч рублей. Если такой возможности у вас нет, читайте дальше.

 

2)     Погашение мелких кредитов, а затем больших

Обычно заемщик стремится погасить вначале небольшие долги, которых много, а затем уже большие единичные кредиты. Это понятно и объяснимо. Когда сфера управления расширяется, труднее принимать оптимальные решения. Играет роль и фактор морального давления. 1 долг против 10-ти. Есть разница. И не важно большие это долги или минимальные. 1 крупный кредит гасить морально легче, чем 10 небольших.

Чтобы снять этот моральный груз, перенесите все сведения о ваших кредитах, как и всю финансовую отчетность и информацию о расходах и доходах в компьютер или планшет, если удобнее можно и в отдельную тетрадь. Главное освободить голову от этого груза. Тогда и нужные решения принять будет проще, а перспективы станут более ясными.

Затем нужно вычислить, по каким кредитам проценты самые высокие и все свои силы направить на то, чтобы их погасить. Небольшие кредиты на время нужно оставить в покое. Если же проценты по всем долгам одинаковые, то можно сперва заняться и погашением небольших долгов.

3)     Увеличение кредитного лимита

Прося увеличить кредитный лимит, вы оттягиваете время, но все глубже оказываетесь в долговой яме.

 

4)     Объединение кредитов

Консолидация долгов – это вполне хороший вариант. Кредитор ряд ваших потребительских кредитов и долгов по кредитным картам объединяет в один большой кредит, а также увеличивается срок погашения. Каждый месяц вы платите меньше и быстрее выбираетесь из долговой ямы.

Но проблема заключается вот в чем. В России есть такая процедура, как рефинансирование кредита, то есть выдача нового кредита без погашения старого. Причем без скидок и компромиссов.

Если проценты по кредитам были на тот момент, когда вы брали старый кредит, очень высокими, то рефинансирование сейчас имеет смысл. Если же нет, то с учетом того, что вся эта процедура сопровождается дополнительными издержками, то погашение может обойтись вам намного дороже.

 

План выхода из кредитной ямы

 

1)     Доверие кредиторов

Если ваш долг превышает годовой размер зарплаты, то не стоит откладывать проблему в долгий ящик. Скажите кредитору или банку, что у вас есть финансовые проблемы, и вы не собираетесь избегать ответственности, но планируете в скором времени вернуть заемные средства. Пообщайтесь, определите план выхода из финансового кризиса. Дайте понять кредитору, что вы а)знаете о своем положении б) стремитесь его исправить.

Надо понимать, что кредитор не заинтересован в услугах коллекторов и выбивании из вас долга. В таком случае ему придется платить за услуги коллекторов часть тех денег, что он заработает на вашем кредите.

 

2)     Финансовый учет

Ситуация говорит о том, что вы не вели четкий учет своих финансов. Необходимо выписать всю свою финансовую ситуацию на лист или файл в компьютере. Выпишите все данные о своих наличных и безналичных доходах, долгах и кредитах. Весь месяц учитывайте доходы и в особенности расходы, чтобы понимать, на что уходят деньги и насколько это рационально.

Во второй месяц составьте бюджет, выпишите свои источники дохода, а также планируемые расходы на следующий месяц. Несмотря ни на что придерживайтесь бюджета.

Эти два шага – условия того, что вы приведете финансы в порядок и спланируете погашение кредитов. Эти сведения можете предоставить кредитору, если ситуация с долгом сложилась совсем серьезная.

 

3)     Увеличьте свои доходы

Легко сказать, тем не менее, давайте с этим разберемся.

  • http://www.podzalog.com/sites/all/themes/acquia_marina/images/bul_01.png); background-position-x: 0%;">Предложите начальству взять на себя большие обязанности, что повлечет к увеличению дохода. Есть большая разница, просить увеличения зарплаты или же просить повышения.
  • http://www.podzalog.com/sites/all/themes/acquia_marina/images/bul_01.png); background-position-x: 0%;">Продайте телевизор или ряд других ненужных вещей
  • http://www.podzalog.com/sites/all/themes/acquia_marina/images/bul_01.png); background-position-x: 0%;">Займитесь хобби, которым давно хотели заняться и продавайте результаты своей работы. Это поможет разрядиться, организовать приятный досуг и увеличить бюджет.
  • http://www.podzalog.com/sites/all/themes/acquia_marina/images/bul_01.png); background-position-x: 0%;">Откройте вклад в банке
  • http://www.podzalog.com/sites/all/themes/acquia_marina/images/bul_01.png); background-position-x: 0%;">Возьмите в долг денег у родственников, чтобы без процентов покрыть то, что в банке нужно покрыть с процентами.

2 совета в дальнейшем:

 

Почему выгодно работать с нами

  • Получение кредита от 1 часа
  • Удаленное одобрение кредита - вы можете прислать документы по почте и прийти только на получение денег
  • Не требуются документы с работы
  • Сумма кредита до 70% от стоимости залога
  • Срок кредита от 1 месяца до 5-ти лет
  • Процент по кредиту 2,5 - 5% в месяц в зависимости от схемы кредитования
  • Деньги в день подписания кредитного договора: вся сумма либо аванс
  • Индивидуальный график погашения
  • Бесплатные консультации по всем вопросам кредитования

 

По статистике каждый третий хочет получить кредит в банке. Но только каждый седьмой знает, что обращаясь за кредитом необходимо предоставить о себе максимально полную информацию. Важно сообщать банкам о себе только достоверные данные, поскольку у банка достаточно способов для проверки полученных сведений.