Заполнить заявку
+7 (812) 389 66 21

Частые вопросы

У Вас возникают вопросы о получении кредита под залог имущества? Теперь Вы можете получить на них ответы на нашем сайте. Если Вы не нашли ответа на свой вопрос, Вы можете задать его нашим специалистам с помощью формы в конце страницы.

Последнее обновление 04.09.2012 года.

 

Кредит от частного инвестора (10)

В банке меньше процентная ставка, а срок рассмотрения заявки на кредит гораздо дольше, чем у частного инвестора. В банк обязательно нужно предоставлять все справки с работы и подтверждать все Ваши доходы. Для частного инвестора это необязательно. Но зато в банке под залог вашей недвижимости можно получить сумму больше чем у частного инвестора (если, конечно, Вам позволит заработная плата).

Обязательные документы:

1. Свидетельство о собственности.

2. Договор на основании которого недвижимость стала вашей собственностью (Договор купли-продажи, договор дарения, договор мены или другой правоустанавливающий документ).

3. Кадастровый паспорт помещения.

Дополнительные документы:

4. Справка по форме 7.

5. Справка по форме 9.

6. Выписка из ЕГРП.

Минимальный срок кредитования у частного инвестора 3 месяца, максимальный 1,5 года с возможностью пролонгации кредита.

  1. Выплаты процентов в течение всего срока кредитования, а тело кредита выплачиватся с последним платежем.
  2. Ежеквартальные выплаты процентов + тело кредита.
  3. Проценты и тело кредита выплачиваются в конце срока.
  4. Ежемесячно выплачиваются проценты и тело кредита.

Заёмщик несет только расходы связанные с оформлением документов у нотариуса.

В зависимости от схемы, по которой вы даете деньги в долг, вы может или просто наложить обременение на недвижимость либо стать ее юридическим собственником (на время кредитования). Но в любом случае, если заемщик не выплачивает вам займ, то недвижимость реализовывается либо при обоюдном согласии сторон, либо через суд. После этого займодавец получает ТОЛЬКО сумму займа+проценты+пени или штрафные санкции(если такие имеются), ВСЕ ОСТАВШУЮСЯ разницу между суммой продажи и суммой долга получает заемщик.

В нашей компании возможна схема кредитования под залог недвижимости как по договорам займа и залога, когда на недвижимость накладывается обременение, но она остается юридически в вашей собственности. Так и по сделке РЕПО (договору купли продажи с договором «обратного выкупа»), когда недвижимость на время кредитования юридически переоформляется на инвестора, а по факту выплаты займа обратно переоформляется на заемщика. От выбора схемы кредитования зависят проценты по кредиту.

При оформлении займа по договорам займа и залога недвижимость остается в вашей собственности, на нее просто накладывается обременение о том, что вы не можете ее продать, разменять, подарить… При оформлении займа по сделки РЕПО (договору купли продажи с договором «обратного выкупа») недвижимость только юридически переоформляется на инвестора до выплаты займа, после чего обратно переоформляется на заемщика. Все условия сделки четко прописываются в договоре, который обязует инвестора при добросовестном исполнении вами обязательств (выплате займа) переоформить недвижимость на вас обратно.

Да, конечно! Физическое лицо, заключившее с заемщиком договор займа денег и залога недвижимости, может на основании этого договора наложить обременение на недвижимость в УФРС.

Договор залога требуется. Именно он подтверждает договор займа. Первый Залоговый Центр выдает займы на основании свидетельства о регистрации права собственности (то есть квартира уже должна быть Вами куплена). В отдельных случаях рассматривается "целевое кредитование" на покупку квартиры, но данная сделка происходит лишь в том случае если Ваша компания - застройщик вносит в договор купли-продажи пункт о внесении части (либо всей) суммы инвестором. Далее при регистрации происходит одновременное присвоение Вам прав собственности (регистрация) и наложения обременения "ипотеки" на заложенный объект.

Кредит под залог в банке (7)

Вы можете получить кредит в банке, если:

  • Ваш возраст от 18 до 60 лет (на момент погашения кредита).
  • Вы являетесь гражданином РФ.
  • Вы официально работаете не менее 6 месяцев на последнем месте работы и можете предоставить справки с работы о вашей заработной плате и копию трудовой книжки.
  • Не имеете испорченной кредитной истории.
  • Имеете в собственности имущество, которое может служить залогом.

За 2-3 дня можно получить предварительное решение по кредиту. Окончательного решения придется ждать не менее 7-10 рабочих дней (зависит от банка).

Банки не оценивают недвижимость самостоятельно, это делают аккредитованные банком страховые компании. Предварительную оценку недвижимости проводит банк, закладывая дисконт, страхуя свои риски. Эта приблизительная оценка стоимости недвижимости. Размер дисконта устанавливается на усмотрение банка.

Дисконт на залог варьируется в диапазоне от 50 до 60%. Банк принимает жилье в залог с дисконтом в 60% к рыночной цене. Это позволяет даже при двукратном падении цен выставить залог на продажу с дисконтом в 20% к новым ценам и выручить за него сумму, достаточную для возврата кредита.

В Нордеа-банке и Промсвязьбанке дисконт заложенной недвижимости составляет 30-50% в зависимости от расположения и состояния.

Сбербанк применяет дисконты, размер которых варьируется от 30% до 70%.

Да, Вы можете оформить ипотечный кредит на покупку жилья в Санкт- Петербурге, двумя способами:

  1. На приобретение квартиры с первоначальным взносом от 10% предлагают Нордеа банк, Мираф, Промсвязь банк и пр.
  2. Без первоначального взноса, под залог имеющейся (с условием того, что филиал банка-кредитора присутствует по адресу нахождения объекта).

В банке вы можете заложить участок, а продать его можете ипотечным ломбардам по программе "быстрый выкуп". Как правило, дисконт такой процедуры составляет от 20 до 50% от рыночной стоимости участка.

Если у Вас были незначительные задолженности и на данный момент нет действующих кредитов, банк может одобрить. Правда условия, сроки и процентные ставки будут зависеть от предыдущей задолженности, также статус банка (по старому кредиту) будет играть важную роль в одобрении нового кредита.

Установление залога подразумевает, что до момента завершения расчетов с кредитором собственник квартиры, в отношении которой установлен залог, не может без согласия банка ни продать ее, ни заложить. В случае если Вы произвели все расчеты, то можете снять обременение самостоятельно. Если по каким-то причинам Вы не можете снять обременение, то к сожалению банки не возьмут заложенное имущество, если не будет согласия кредитора (а лучше письменного уведомления, что вы расплатились полностью за квартиру).

Общие вопросы по кредитованию (16)

Срок рассмотрения заявки и подготовки документов (при положительном решении): 1 день + регистрация сделки в УФРС. Для договора займа это 5 рабочих (7 календарных) дней, а для договора купли-продажи или дарения - 10 рабочих (14 календарных) дней. Получение денег по факту регистрации сделки.

Деньги под залог автомобиля можно получить в день обращения.

Да, досрочное погашение кредита возможно, при уплате процентов только за период пользования деньгами.

Если речь идет о банковском кредитовании, то в квартире никто не должен быть прописан. Если говорить о частных инвесторах, то выписка не требуется, но есть условие, что не должны быть прописаны несовершеннолетние дети.

Да,это возможно. Обратитесь к одному из наших специалистов по телефону 313-28-50 и вам дадут подробную консультацию по этому вопросу.

  • Гражданский Кодекс РФ (ст. 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488, весь параграф 3 главы 23).
  • Федеральный Закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1988 г.
  • Федеральный Закон № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 г.

Нет, так как квартира является собственностью государства.

При досрочном погашении уменьшается основной долг, и проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.

Если вы кредитуетесь в банке №1 под залог недвижимости, то нужно проводить официальную оценку недвижимости в оценочной компании, аккредитованной при банке №1, по результату которой вы получаете официальный отчет. Причем если вам банк №1 отказал, а в банке №2 оценочная компания, в которой вы сделали оценку, не аккредитована, то вас попросят сделать оценку повторно. При кредитовании у частного инвестора оценку вашей недвижимости делают наши специалисты. Эта оценка подходит для любого из инвесторов которые с нами сотрудничают.

Помимо правоустанавливающих документов на ведение деятельности, у брокерских агентств есть сертификаты (договора) об аккредитации (сотрудничестве) с банковскими и другими коммерческими организациями. Добросовестность и качество оказанных услуг обычно отражены в отзывах, мнениях в интернет сетях, а также в рейтинговых статьях. Советуем также обратить внимание обширность, доступность и информативность изложенного материала на сайте (в рекламе) агентства. Спектр предоставляемых услуг также указывает на профессионализм выбранного вами брокера.

Кредит под залог недвижимости возможен только при наличии права собственности, которое подтверждается свидетельство из УФРС на регистрационном бланке.

Если у Вас еще неприватизированная квартира, юридически Вы не являетесь собственником, а следовательно не можете совершать подобных операций с недвижимостью.

Заверенная копия трудовой книжки/трудового договора и справка о заработной плате (2НДФЛ) действительны в течение 1 месяца. Срок действия выписки из ЕГРП (об отсутствии обременений на недвижимость) никакими действующими нормативно-правовыми актами не ограничен. Но на практике, банки устанавливают требования к дате выдачи не старше 10 или 30 календарных дней.

Изначально нужно запрашивать у хозяина выписку ЕГРП о наличии обременений на объекте, либо самостоятельно по интернету.

Срок исковой давности по признанию сделок недействительными= трем годам. Поэтому если в течение этого срока с квартирой ничего не происходило, тогда можете быть спокойны.

Иногда бывает, - как правило, с недвижимостью старого жилого фонда - что квартира не числится в ЕГРП. Если такой квартиры нет в реестре, значит, после ее приватизации с ней не совершалось никаких сделок, то есть это идеальная с юридической точки зрения квартира, абсолютная "чистая". Можете подать запрос в департамент жилищной политики, чтобы убедиться в истинных правах ее владельца. Больше ничего делать не нужно.

Самое страшное в сделках с недвижимостью - возможная недееспособность собственника. Бывает, что продавец через какое-то время после совершения сделки признается недееспособным. Если будет доказано, что собственник не понимал значения своих действий, есть риск, что сделка будет оспорена.

К сожалению, даже справка о психологическом состоянии продавца, подтверждающая, что на момент заключения сделки человек был здоров. Дело в том, что существует 177 статья ГК, в которой говорится, что "сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения". По сути, этой статьей можно прикрыть любую сделку. Этим и пользуются аферисты, против которых идти сложно. Их раскусить практически невозможно, так как они очень тщательно готовятся к сделке.

Первый залоговый Центр не осуществляет кредитование под залог золота, этим занимаются специализированные ломбарды.

Процедура проста: вам нужно предъявить паспорт и сдать принесенные ценные вещи. Каждый ломбард работает приблизительно по одинаковой схеме: сначала сотрудник ломбарда оценит принесенное золотое украшение, затем только вы получите определенную сумму, а при возврате денег сможете выкупить свое добро, заплатив при этом некоторый процент. Однако необходимо выбрать надежный ломбард: у данного учреждения должна быть лицензия на такой вид услуг, надежная охрана, сигнализация, профессиональные оценщики.

Если Вы являетесь дольщиком квартиры, то есть имеете в собственности долю, то можете оформить займ под залог квартиры, с согласия собственника, либо заложить свою долю.

Документы для предоставления кредита:

  • свидетельство о регистрации права собственности
  • кадастровый и технический паспорт на квартиру или долю
  • договор на основании которого была получена недвижимость.

Если же вы только прописаны в квартире, то оформить займ под недвижимость невозможно, без участия собственника

Чтобы оформить кредит под залог имеющегося имущество, Вам необходимо обратиться в банки Санкт-Петербурга, филиалы которых присутствуют также в местоположении закладываемого объекта. Это необходимо для того чтобы представители банка смогли оценить и застраховать объект и переслать информацию в тот офис, где Вы будете оформлять кредит.

Как правило, перечень филиалов можно просмотреть на сайте выбранного банка, либо уточнить у сотрудников банка.

Для оформления ипотеки Вам потребуется предоставить:

  • копию трудовой книжки/либо трудового договора заверенного работодателем
  • подтвердить доход справкой 2-НДФЛ либо по форме банка
  • правоустанавливающие документы на недвижимость.

Почему выгодно работать с нами

  • Получение кредита от 1 часа
  • Удаленное одобрение кредита - вы можете прислать документы по почте и прийти только на получение денег
  • Не требуются документы с работы
  • Сумма кредита до 70% от стоимости залога
  • Срок кредита от 1 месяца до 5-ти лет
  • Процент по кредиту 2,5 - 5% в месяц в зависимости от схемы кредитования
  • Деньги в день подписания кредитного договора: вся сумма либо аванс
  • Индивидуальный график погашения
  • Бесплатные консультации по всем вопросам кредитования

 

По статистике каждый третий хочет получить кредит в банке. Но только каждый седьмой знает, что обращаясь за кредитом необходимо предоставить о себе максимально полную информацию. Важно сообщать банкам о себе только достоверные данные, поскольку у банка достаточно способов для проверки полученных сведений.