Почему Вам не дают кредит? Правда о “черных списках” банкиров.

На телеэкранах и билбордах снова замелькала реклама банковских кредитов. Правда ли, что кредиты снова начали выдавать? В общем, правда. Но в нынешних кредитных программах нет почти ничего общего с докризисными раздачами кредитных карт в торговых центра. За исключением высоких процентов. Меньше чем под 30 – 40 % годовых получить кредит не удастся, при этом с вас потребуют идеальную кредитную историю, а ждать решения придется довольно долго.

Наученные горьким опытом тотальной просрочки платежей государственными корпорациями, банкиры всерьез взялись за проверку платежеспособности мелких клиентов. Клиентов изучают очень тщательно: учитываются не только возраст и профессиональная деятельность, но и наличие недвижимого имущества и сторонних кредитных обязательств. Большую роль играет стаж работы и частота ее смены. Особенно внимательно банк смотрит на профессиональную деятельность заемщика – если вы строитель или продавец в магазине, имейте в виду – ваша профессия может быть в «черном списке» у многих банков. Понятно, что банки пытаются найти добросовестных, успешных и богатых заемщиков – но нужны ли таким заемщикам кредиты на жестких условиях.

А что же делать тем, кто не хочет (или не может) предоставить справку о среднемесячном доходе? Банк «Уралсиб» теоретически может предоставить такому заемщику кредит до 500 000 рублей. Сроком на 5 лет. При этом выплаты по кредиту составят минимум 15 567 рублей (при ставке 28,9%.) Банк «Траст» одолжит новым клиентам максимум 40 000 рублей, а процентная ставка (с учетом ежемесячной комиссии) превысит 40%.
Даже без справки о доходах, кроме паспорта, при оформлении кредита в «Уралсибе», все равно будет необходима еще и копия трудовой книжки. В «Трасте» считают, что более объективным свидетельством надежности плательщика будет загранпаспорт с отметкой о поездке за рубеж в течение последнего года или документ, свидетельствующий о наличии у клиента недвижимости или транспортного средства.

Специализированные банки, которые прославились в свое время массовой выдачей потребительских кредитов, также усложнили отношения с клиентом. Хоум Крелит и Финанс выдает кредиты до 250 тыс. рублей стоимостью от 19,9 до 69% годовых (ставка зависит от выбранной программы), а банк «Открытие» ограничивается всего 50 тысячами рублей под 45% годовых. У Джи Мани Банк и Русь-банка, которые выдают 5-летние кредиты на сумму до 500 тыс. руб., процентные ставки колеблются от 19 до 49,9% в первом и от 29,6 до 31,6% во втором. При выдаче максимальных сумм банк потребует от вас не только паспорт и копию трудовой книжки, но и справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства.

Многим потенциальным заемщикам кредитную историю испортил именно внезапно разразившийся кризис, но в глазах банкиров это не служит оправданием. Тщательное изучение кредитных историй привело к тому, что одобрение получает в лучшем случае одна из четырех заявок на кредит, а «лучшим поручительством» по прежнему служит недвижимость заемщика. Поэтому, если кредит нужен вам действительно быстро, имеет смысл рассмотреть альтернативные варианты кредитования.