Мужчина или женщина? Кто чаще возвращает долг?

Как выглядит типичный должник банков? Каков средний возраст людей, не возвращающих кредиты вовремя? Каких клиентов кредитные консультанты автоматически заносят в «группу риска»? Ответы на эти и многие другие вопросы вы найдете в нашей сегодняшней статье.

Для начала следует заметить, что портрет типичного должника практически не изменился по сравнению с докризисной эпохой. Это по-прежнему женатый мужчина, проживающий в городе и имеющий среднеспециальное образование. Средний возраст клиентов, вовремя не возвращающих кредиты банку, составляет около 34 -36 лет. Это весьма условная характеристика, однако, при принятии решения о выдаче ссуды на нее действительно обращают внимание.
Удивительно также и то, что причины невозвращения кредитов сильно разнятся в зависимости от пола должника. У мужчин средняя сумма долга, как правило, значительно выше, чем у женщин – 98 тысяч рублей против 22,5 тысяч рублей. Усредненное значение суммы просроченных займов составляет 40 тысяч рублей. Таким образом, долги сильной половины человечества почти в два раза превышают норму, а слабой – также в два раза не дотягивают до среднего уровня.

Мало того, что мужчины реже возвращают взятые кредиты, так они еще частенько имеют задолженности и по оплате других платежей (например, услуг ЖКХ и междугородней связи) или ссуд, выданных в других банках. Своеобразный рекорд принадлежит заемщику, который являлся должником сразу по 12 (!) кредитам. Это при том, что, согласно статическим данным, человек, имеющий 6 и более просроченных долгов, не сможет погасить их никогда.

Вообще, в статистических отчетах можно найти немало интересной информации. Так, в частности, автокредиты и займы на потребительские нужды чаще не возвращают мужчины, а большая часть долгов по кредитным картам приходится на женщин. Кроме того, мужчины намного раньше прекращают вовремя выплачивать кредит, то есть, быстрее выходят на просрочку. Но при этом следует заметить, что средний объем платежа по ссуде и процентам у сильного пола значительно больше (36600 рублей против 8500 рублей).

Что касается причин, заставляющих людей влезать в долговую яму. Мужчины почти всегда сваливают вину на то, что они не смогли соизмерить свои желания с реальными финансовыми возможностями. Для таких людей ежемесячные платежи и стоимость владения приобретенной собственности – слишком большие, а доход – слишком маленький. По сути дела, в данном случае мужчины разочаровываются в основных принципах работы кредитных инструментов и решают вообще отказаться от оплаты, признавая тем самым свое поражение.

Женщины подходят к вопросу о взятии ссуды более осторожно и почти всегда реально оценивают возможные риски, однако, слабые стороны есть и у них. Например, женщины почти сразу отказываются от платежей по кредиту, если сталкиваются с потерей работы или резким сокращением уровня доходов. Также представительницы слабой половины человечества не могут грамотно контролировать свои расходы по кредитным картам.

Если же говорить о том, как мужчины и женщины воспринимают проблему долга с точки зрения психологии, то следует заметить, что женщины редко разочаровываются в займах и могут вновь воспользоваться услугами банков даже в том случае, если у них уже были серьезные проблемы с возвратом взятого кредита.

Согласно данным Центрального Банка Российской Федерации, объем кредитов, выданных населению, на 1 мая 2010 года составил сумму в 3,571 триллиона рублей. В то же время, просроченная задолженность равна 264, 9 млрд. рублей (7,42% от общей суммы полученных займов). Для сравнения: на 01.01 2010 года процент просроченной задолженности был значительно ниже (6,82%), а год назад люди не возвращали всего 5, 13% от суммы взятых кредитов.