Кредиты малому бизнесу – обзор рынка и перспективы

В западноевропейских странах малый бизнес является основным видом предпринимательства. Мало-помалу он завоевывает свое законное место под солнцем и в России. Это вполне естественно, ведь интеграция нашей страны в мировое сообщество подразумевает обязательное развитие и поддержку небольших предприятий, которые являются основой отечественной экономики и отражают ее привлекательность для западных инвесторов. Именно по этой причине государственные программы предусматривают комплекс мер для развития предпринимательства, в частности, кредитование малого бизнеса и льготные условия налогообложения.

Кредиты малому бизнесу выдаются коммерческим предприятиям и организациям, численность сотрудников которых не превышает 100 человек. В настоящее время такая форма предпринимательской деятельности получила широкое распространение, что связано с небольшими первоначальными вложениями и существенными льготами. Не будем также забывать о том, что субъекты малого предпринимательства имеют возможность получить коммерческий кредит на выгодных условиях и не беспокоиться о недостатке наличных средств на развитие бизнеса.

Заметим, что кредиты малому бизнесу могут быть нескольких видов. Различают срочные и бессрочные займы, кредиты под залог коммерческой недвижимости и жилых помещений, ссуды для частных предпринимателей и кредитование юридических лиц. В зависимости от выбранной кредитной программы и некоторых других факторов, банки принимают решение о сроках выдачи займа и его условиях.

Компания, которая рассчитывает на льготные кредиты бизнесу (Петербург, как и другие крупные города, особенно выгоден для ведения предпринимательской деятельности), должна предоставить:

• копии учредительных документов;
• копию бухгалтерского баланса;
• бизнес-план;
• желательны данные аудиторской проверки, свидетельствующие о хороших перспективах предприятия.

Банк, осуществляющий кредитование малого бизнеса, может потребовать от потенциальных клиентов и некоторые другие документы, подтверждающие кредитоспособность заемщика.

Влияние криза на банковское кредитование

Спрос на кредиты малому бизнесу постоянно растет, однако, продолжающийся финансовый кризис вносит существенные коррективы в процесс привлечения дополнительных средств. В наши дни банк выдаст коммерческий кредит только в том случае, если он на сто процентов уверен в том, что владельцы предприятия возвратят взятые деньги. Более того, даже при столь жестких условиях кредитные организации стараются уберечь себя от возможных рисков путем увеличения процентных ставок и уменьшения сроков кредитования.

Таким образом, компании, работающие на рынке недавно или не имеющие ликвидного залогового имущества, могут не рассчитывать на кредитование юридических лиц. В перспективе это ведет к краху сложившейся экономической системы, поскольку в период нестабильности малым предприятиям просто необходима поддержка для того, чтобы остаться на плаву и пережить трудное время. Добавим к этому, что кредитование малого бизнеса тормозится не только по причине несговорчивости банков, но и нежелания коммерческих предприятий брать ссуды на слишком невыгодных условиях. Возникает замкнутый круг: банки не выдают кредиты малому бизнесу, потому что хотят снизить риски путем увеличения комиссий и процентов, а бизнес не желает брать ссуды из-за кабальных условий и страха попасть в долговую яму.

Конечно, по мере стабилизации экономической ситуации, рынок кредитования будет расширяться и развиваться. Некоторые банки стараются опередить конкурентов и предлагают кредиты малому бизнесу на выгодных условиях уже сейчас. Так поступил, например, банк «Петровский», когда запустил свою новую программу инвестирования небольших предприятий. Кредит «Инвестиционный» предполагает выдачу от 300 тыс. до 10 млн. рублей сроком до 3-х лет под залог недвижимости, автотранспортной техники или оборудования.

Тем предпринимателям, которых не устраивает существующее корпоративное кредитование, мы можем предложить еще один путь – обратиться за кредитом для бизнеса к частным инвесторам. Как правило, они готовы рисковать ради возможных прибылей и без проблем работают с компаниями, от которых отказались банки. Кроме того, частники почти всегда предлагают кредитование малого бизнеса на гораздо более выгодных условиях, нежели специализированные кредитные организации. Окончательный выбор остается за вами. Мы лишь советуем не делать скоропалительных решений и тщательно анализировать условия получения дополнительного финансирования, ведь оно призвано развивать ваш бизнес, а не топить его неподъемными процентами и сроками возврата кредита.