Заполнить заявку
+7 (812) 389 66 21

Кредитный рейтинг – эффективный инструмент оценки кредитоспособности заемщика

Несмотря на некоторую нестабильность экономической ситуации в стране и мире, кредитование продолжает пользоваться спросом как со стороны организаций и коммерческих предприятий, так и со стороны частных лиц.

Для анализа кредитоспособности своих клиентов банки разработали множество инструментов, наиболее эффективным из которых является кредитный рейтинг (за рубежом принято называть его «скорингом» от английского слова «score»). Рассчитать его можно самостоятельно, благо в сети интернет представлено немало сервисов, которые предоставляют такую возможность. Один из них вы можете найти в разделе кредитный рейтинг.

Банковский скоринг представляет собой расчет определенных показателей в соответствии с заложенными математическими алгоритмами. Целью этих расчетов является получение числового значения, которое характеризует заемщика на предмет кредитоспособности. Если говорить совсем просто, то кредитный скоринг – это взвешенная сумма показателей. Чем она больше, тем выше надежность клиента. Таким образом, банк может провести классификацию своих заемщиков и выдавать деньги с максимально возможными гарантиями их возврата. Такая оценка кредитного риска на протяжении многих лет используется западными банками, и вот теперь мало-помалу она приходит и в Россию.

Как это работает?

Кредитный рейтинг показывает вероятность того, что заемщик не сможет выплатить ссуду. Чем больше окончательная сумма показателей, тем меньше шанс невыплаты процентов или других обязательств по кредиту. В зависимости от причины, любая просрочка платежа вызывает резкое или плавное снижение кредитного рейтинга, что в итоге может привести к отказу банков работать с проштрафившимся человеком.

Заметим, что оценка кредитного риска производится не специализированными брокерами и посредническими бюро, а непосредственно менеджером банка на основании тех правил и схем работы, которые приняты в данном финансовом учреждении. Как правило, причины отказа в выдаче ссуды не разглашаются из-за вполне очевидных конкурентоспособных факторов. Это означает, что если вы рассчитаете свой кредитный рейтинг с помощью специализированных сервисов, и он окажется высоким, то все равно не факт, что любой банк выдаст вам кредит, поскольку критерии оценки рисков могут разниться.

Какие показатели принимаются в расчет при расчете рейтинга?

Как мы уже упоминали выше, кредитный скоринг основан на анализе той информации, которую предоставляет заемщик. Наиболее значимыми факторами являются: продолжительность жизни потенциального клиента на одном месте, стаж работы, стабильность финансового положения, отсутствие других кредитов, положительная кредитная история, количество детей и профессия заемщика. Также учитывается уровень расходов на квартиру, еду и прочие необходимые товары и услуги. Эксперты подсчитали, что в сфере неипотечного кредитования получить высокий кредитный рейтинг можно в том случае, если платежи по выданной ссуде не будут превышать 15% от общего размера доходов семьи.

Помимо всех перечисленных факторов, кредитный скоринг учитывает и некоторые другие обстоятельства, в частности, наличие у человека ценного ликвидного имущества, которое вполне можно использовать в качестве залога, и количество запросов кредитной истории. Если их слишком много в течение короткого промежутка времени, то это является сигналом, что человек обращается за кредитом в несколько организаций, а значит, находится в затруднительном финансовом положении.

Несмотря на некоторое несовершенство имеющихся технологий анализа, банковский скоринг является действительно удобным и полезным инструментом. Заемщикам он дает информацию о шансах выдачи кредита, а банкам – оценку возможных рисков и контроль задолженности. Получить информацию о своей платежеспособности и о том, какими критериями оперирует банковский скоринг, можно на страницах специализированных калькуляторов. Но опять же оговоримся, что высокий кредитный рейтинг не является основанием для выдачи кредита, потому что банк вправе отказать вам в ссуде по совершенно разным причинам, и многие из них никак не связаны с рейтингом.

 

 

Почему выгодно работать с нами

  • Получение кредита от 1 часа
  • Удаленное одобрение кредита - вы можете прислать документы по почте и прийти только на получение денег
  • Не требуются документы с работы
  • Сумма кредита до 70% от стоимости залога
  • Срок кредита от 1 месяца до 5-ти лет
  • Процент по кредиту 2,5 - 5% в месяц в зависимости от схемы кредитования
  • Деньги в день подписания кредитного договора: вся сумма либо аванс
  • Индивидуальный график погашения
  • Бесплатные консультации по всем вопросам кредитования

 

По статистике каждый третий хочет получить кредит в банке. Но только каждый седьмой знает, что обращаясь за кредитом необходимо предоставить о себе максимально полную информацию. Важно сообщать банкам о себе только достоверные данные, поскольку у банка достаточно способов для проверки полученных сведений.