Если не платить кредит?

«Что мне грозит, если я по какой-либо причине не смогу расплатиться за взятый кредит?» - этот вопрос волнует каждого заемщика, особенно, если речь идет о более-менее крупной сумме. Следует сразу оговориться, что банки подразделяют недобросовестных клиентов на несколько категорий, и все зависит от того, к какой из них относится неплательщик. Существует также портрет типичного должника.

• «забывчивые» - в данном случае предполагается, что человек просто-напросто забыл про своевременный возврат долгов. С этой проблемой банки справляются очень просто, используя автоматизированную систему напоминаний о ближайшем платеже;
• «проблемники» - категория включает в себя заемщиков, которые не могут сделать платеж по кредиту по причине финансовых затруднений. В банках прекрасно понимают, что случиться может всякое, поэтому, как правило, идут на уступки и дают людям время на то, чтобы справиться с временными трудностями;
• «экспериментаторы» - люди, сознательно задерживающие погашение кредита. Таким нехитрым способом они проверяют свои предположения о том, что «сумма маленькая, и все равно никто не суетиться не будет» или «а что мне, собственно, могут сделать? Не плачу и не буду платить». Даже этом случае банки все равно довольно лояльны по отношению к клиентам и стараются донести до них мысль о том, что систематические неплатежи могут обернуться серьезными проблемами;
• «мошенники» - заемщики, которые брали кредит, заранее зная о том, что возвращать его они не будут. Подобные действия влекут за собой множество неприятностей, самой серьезной из которых является уголовное преследование на основании статей 176 «Незаконное получение кредита» и 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Попасть под статью «Незаконное получение кредита» могут не только мошенники, но и организации, которые выдали своим работникам липовую справку о доходах, а также заемщики, оформившие кредит через черных брокеров. В последнее время банки стараются возбуждать дела и в отношении физических лиц, указавших в анкете заведомо неверные сведения, однако, до суда ни одно дело пока что не дошло.

Но вернемся к тому, что будет, если просрочить платеж по кредиту. В таких ситуациях банки сразу же начинают начислять пени и штрафы. Исключением являются случаи с «проблемниками», которые сами вышли на связь и поведали о своих трудностях. Как правило, с клиентами заключается договор о реструктуризации долга, то есть отсрочке выплат на не неопределенный срок. Разумеется, сам возврат долгов никто не отменяет, но у человека появляется шанс избежать более жестких санкций.

Если предупреждения о возможных последствиях неплатежей по кредиту не достигли цели, банки обращаются к поручителям, в коллекторское агентство (компанию, специализирующуюся на возврате долгов) или реализуют залог (если он был предусмотрен договором). В крайнем случае, следует подача заявления в суд и арест имущества должника.

Чтобы погашение кредита не стало для вас проблемой, следует заранее определить все возможные источники средств для своевременной выплаты процентов и ежемесячных платежей. Желательно, чтобы размер выплат не превышал 20-30% от объема доходов заемщика, иначе кредит рискует превратиться в непосильную ношу. Кроме того, необходимо сразу отказаться от попыток фальсифицировать данные. Если по какой-либо причине банк отказывается выдать вам кредит, то прямой обман только ухудшит положение. Лучше попытайтесь обратиться к частным инвесторам, которые предъявляют гораздо менее жесткие требования к заемщику и его уровню доходов.